Ekonomisk frihet

 Jag har funderat ett tag nu och kommit fram till att i den takt vi sparar nu kommer vi aldrig att nå FIRE innan det är dags att gå i pension på riktigt. Men på något vis så stör det här mig mindre och mindre. Jag vet att vi teoretiskt sett skulle kunna lägga undan mer till investeringar men det innebär att vi gör avkall på annat. De senaste åren och även i dagsläget har vi sparat och lagt undan till en buffert samt till renoveringar som vi känner att vi behöver göra (läs dränering etc.). Att vi som hushåll ligger under medianinkomsten gör ju också att det finns mindre pengar att investera när the basic är betalt. Att vi trots detta ändå har kommit dit vi gjort tycker jag är otroligt för självkänslan. Vi vill och vi kan även om vi inte tjänar multum. 

Tittar vi runt i vår bekantskapskrets så tjänar de flesta mer än vad vi gör. Trots detta så känns det som att vi har bättre koll på var pengarna går och hur vi får pengarna att jobba för oss och det vi vill göra med vårt liv. Ett sparsamt leverne har gjort att vi kan ha långledigt med våra barn under somrarna. Många av loven har vi även kunnat ta ledigt och hittat på nått tillsammans som familj. Detta innebär inte att vi åker på utlandsresor utan mer att vi tar oss ut i skogen med matsäck eller tar dagsturer till närliggande museum. En annan grej som brukar vara uppskattad är att ta sig ut till något nytt ställe och fånga Pokemon. Kanske för tråkigt enligt vissa men för oss fungerar detta fortfarande bra.

För att veta var vi vill lägga våra pengar har vi såklart fått göra prioriteringar. Jag vill ha en guldkant under pensionen och gärna kunna välja att gå lite tidigare, därför investerar vi pengar varje månad för att kunna göra detta. Jag vill även kunna renovera vårt hus och öka värdet genom att t.ex. få in en till toalett. Jag är inte intresserad av att ta dyra lån så därför sparar vi aktivt till detta för att kunna genomföra det. Jag vill kunna vara långledig med min familj på somrarna. Därför har vi sparat föräldradagar och lägger undan lite pengar varje månad så inte sommaren ska kännas pengafattig när man endast får lägsta ersättningen från försäkringskassan (vilket är helt otroligt ändå att man får betalt för att vara hemma med sina barn). 

Jag inser att jag inte är ekonomiskt fri som i FIRE men jag känner mig ändå hyfsat ekonomiskt fri som har möjlighet att kunna vara ledig under året och umgås med min familj medan de fortfarande vill umgås. "Dagarna går långsamt men åren går fort". Vet inte vem som sa det men så känns det. Åren bara susar förbi och man hinner inte med det man vill medan dagarna känns så oändligt långa ibland så man tror att man har gott om tid. 

Jag har väl insett att jag hellre har lite småledigt under åren och lägger undan lite mindre än att jobba stenhårt och mycket och lägga undan massa för att kunna vara ledig senare. För senare är ju mina barn större. Det är ju nu man får passa på att vara med de innan de vill bryta sig loss och starta egna liv. 

Hur tänker du?

Minimalistisk jul?

 Julen är på väg med stormsteg och jag (och säkert många med mig) börjar nog känna av en del julstress. Många i min närhet har börjat fråga om barnens önskelistor och även jag har börjat fundera över julklappar. Vill jag verkligen få in så mycket prylar i mitt hem?

Ett plus är att vi vuxna inte byter julklappar med varandra längre, vet inte hur många år jag föreslog det innan det vann laga kraft, men de senaste åren är det endast barnen som fått paket. Vilket minskat på julstressen och ångesten över att klämma fram någon grej man önskar sig. 

Hade vi fortsatt med julklappar oss vuxna emellan hade jag föreslagit förbrukningsvaror eller upplevelser som en fika då det ändå är något som inte blir kvar i all evig tid.

Men åter till barnen. Vet ju själv att man såg framemot julafton när man var liten och att få något som man önskat sig. Vi har därför försökt ha lite ”spelregler” för att barnen ska få uppleva en jul med klappar och allt men ändå så man inte blir överöst med prylar. 

Vi brukar utgå från :

Något man behöver - t.ex en ny cykelhjälm eller annat till nån hobby eller liknande

Något att läsa - en ny bra spännande bok för att uppmuntra läslusten 

Något att ha på sig - med växande barn finns det alltid klädhål att fylla

Något man önskar/vill ha - något som barnen verkligen önskar sig. Här får man gärna begränsa sig till en större grej och även att fler kan gå ihop och köpa det för att minska prylberget.

Något att göra - kan vara en biokväll eller en utflykt till lekland etc. Den här aktiviteten får gärna involvera hela familjen så vi får mer tid tillsammans. Ett bra alternativ här kan även vara ett brädspel (även om det är en pryl) som samlar familjen för en aktivitet istället för framför teven. 

Jag skulle inte påstå att vi i min familj har nått fram till en minimalistisk jul men vi har ändå kommit en bit på väg. För mig är det viktigare att samlas, äta god mat och kanske spela något istället för att jämföra antal julklappar som man fått. Sen ska jag inte sticka under stol med att det är kul att få julklappar. Men i dagsläget får jag hellre tid för en fika eller en exklusivare kaffepaket istället för nya gardiner eller vad man nu ska önska sig. 

Att fira jul är svårt för det är oftast många viljor som ska komma överens. Och väldigt ofta har vi starka känslor kopplade till jul och julklappar. Jag tror därför att man måste börja prata om hur man vill ha det i god tid och inse att det kommer ta tid. Vi kanske inte kan skippa julklapparna helt men vi kan kanske övergå till något slags julspel eller hemlig jultomte istället?

Om ni som vuxna fortfarande byter julklappar med varandra kanske nedanstående tips kan vara ett förslag för att slippa saker man inte vill ha:

Förbrukningsvaror - gärna lite lyxigare varianter som man inte köper så ofta själv. Alternativt hembakade kakor eller annat som man är duktig på.

Tid - tid för att se varandra på tu man hand kanske för en fika eller en tur i svampskogen eller en sväng till badhuset. Att ge bort barnvaktstid är också en hit hos småbarnsföräldrar.

Upplevelser - kan vara en biokväll, restaurangbesök, inträde till museum/djurpark etc.

Välgörenhet - skänk en slant till välgörenhet som den du ska ge till uppskattar

Hur brukar ni göra med julfirande och julklappar?

Löning - Berika livet

 Idag är det lön för många i vårt avlånga land. Lön är för många förknippat med konsumtion av materiella ting. Nu har lönen kommit - dags att unna mig något jag gått och suktat efter den sista snålveckan i månaden. Men behöver det verkligen vara så? Måste vi alltid koppla ihop lönen med att genast ta oss ut på en shoppingrunda?

Vad sägs om att istället lägga undan de där slantarna som du tänkt sätt sprätt på och istället berika livet med något annat. Varför inte ta en promenad med kompisen istället för att hetsa runt i gallerian eller kryp ner med familjen i soffan och kolla film och ha fredagsmys istället för att dra ut på restaurang med trötta, griniga ungar och slänga i er maten.

Finns det något du kan göra för just dig som berikar ditt liv utan att det behöver kosta?

Själv har jag berikat min lediga löningsfredag med att sitta ifred med min bujo, påtat lite i trädgården, läst en bra bok och nu skriva blogg. Kvällen kommer avnjutas med god mat med familjen för att sedan förhoppningsvis avrundas i soffan med ett glas vin och en film med maken. 

Så när du nu, förhoppningsvis, håller på att avrunda jobbdagen, stanna upp och tänk ett extra varv. Behöver jag verkligen jäkta iväg till något? Vore det inte bättre om jag tog mig hem, förde över en liten summa till mitt sparkonto, ISK eller liknande och sen gjorde något för att berika mitt liv. Något som jag verkligen vill göra men kanske inte kommer mig för att göra. Något som berikar mitt liv utan att jag behöver konsumera något. 

Ge dig själv tillåtelse att fundera över vad du vill, vi behöver inte springa på i ekorrhjulet och följa efter alla andra. Du kan välja själv, du kan våga vara annorlunda mot normen. Livet är för kort för att bara låta det springa förbi medan vi kör på i samma hjulspår. 

Kom på vad som berikar ditt liv, är det en lönecava varje månad så kör på det. Är det en långpromenad med hundarna varje söndag, kör hårt. Kom bara på vad du vill och ge dig själv tid och tillåtelse att göra det.

Trevlig helg!

Sparboken av Fru EB

 Fru Efficient Badass är ju en storkändis inom Sveriges FIRE-rörelse (iaf i min värld) och även om jag aldrig kommenterat hennes blogg (tro mig jag har försökt men eftersom jag alltid sitter med mobilen och inte med datorn vill det aldrig fungera) så har jag följt den sedan jag snöade in på det här med ekonomiskt oberoende. 

För tillfället har ovannämnda Fru tagit bloggpaus (med hopp om bättring och att du snart är tillbaka) och det var som att någon ovan såg min annalkande Fru EB brist då jag fick ett sms från biblioteket att min reservation på Sparboken - en konkret guide till ekonomiskt oberoende hade anlänt. Prisa gud - skatteåterbäringen är här osv.

Jag måste erkänna att jag glömt att jag reserverat den här boken då det var så länge sedan som jag ställde mig i kö för att få låna den. Ja, du läste rätt, jag fick ställa mig i kö, och här trodde jag att knappt någon i mitt län (och angränsande) hade hört talas om FIRE. Tji fick jag, the FIRE is spreading. 

Hursomhelst efter att ha hämtat ut boken på mitt lokala bibliotek fick den ligga och mogna lite men jag kunde inte hålla mig länge och nu två kvällar senare är den utläst. Om den var bra - ja, behöver du läsa den - ja

Helt enkelt en bok fullspäckad med roliga och ibland lite skruvade spartips som i slutändan kommer ge dig mer tid och valmöjligheter då du inte bara sparar pengar utan mejslar ut ett liv som du är nöjd med.

Playing with FIRE

 

När dokumentären Playing with FIRE släpptes tvingade jag min man att titta på den tillsammans med mig. Även om jag tyckte att dokumentären hade kunnat vara så mycket bättre så startade den ändå en känsla hos min man att FIRE kan vara ett sätt för oss att få mer tid till det vi vill göra. Scenen som övertygade honom var när dem spelade brädspel och drack vin med sina vänner, sånt vill vi ha mer av i vårt liv. 

Efter att ha haft en tung vår och tappat motivation att få upp sparkvoten samt att vi vet att stora summor kommer gå åt i närtid till grävjobb etc så behövde jag lite nytändning. Jag lånade därför hem boken Playing with FIRE. 

Jag måste säga att jag fann boken mycket mer givande och intressant än dokumentären. Här fick man följa familjens resa mycket bättre och man fick mer kött på benen till varför dem tagit vissa beslut och vilka uppoffringar dem gör på vägen som dem kanske egentligen inte hade så stor lust att göra i från början. 

Dem beskriver även hur dem börjar tvivla på sitt beslut att uppnå FIRE samt hur dem tappar motivationen vid vissa tillfällen. Dem poängterar att varje persons resa mot FIRE ser olika ut och att det tar olika tid att nå dit, vissa kanske tar det lugnare på vägen dit med sabbatsår eller deltidsjobb medan andra lägger på en extra växel och drar in så mycket pengar som möjligt under några år för att sedan kunna sluta jobba helt, om man nu önskar det. 

För mig var det skönt att läsa att motivationen även tryter hos andra och inte bara hos mig. Vi närmar oss FIRE i snigelfart då vi inte har två feta löner samt inte jobbar heltid på det. Istället har vi mer tid med familjen. nu när barnen är små, har lyckats ha 7 veckors sommarledigt varav 4 veckor tillsammans hela familjen vilket inte alla har möjlighet eller råd till då man är fast i konsumtionssamhället. 

Boken fick mig även att fundera över vad jag vill göra med mitt liv om vi nu skulle uppnå FIRE. Vad vill jag lägga min tid på? Att gå tillbaka till jobbet efter min ledighet kändes tungt och jag har börjat fundera över vad jag vill göra med mitt arbetsliv. Vad vill jag egentligen hålla på med? Hemma har vi diskuterat lite löst om att man borde jobba vinterhalvåret och vara ledig sommaren för att hinna med alla trädgårdsprojekt som vi vill göra. Men vad jobbar man med i säsong utan att flytta upp till någon skidort och kränga pjäxor?

På jobbet började jag diskutera med en kollega om vad man egentligen vill göra och vi var båda inne på att hitta på något helt annat men helst utan att behöva sitta i skolbänken först då vi redan har rejäla studielån. Men vad hittar man på som kommer ge en stabil inkomst men mer flexibilitet utan att man behöver omskola sig?

Funderingarna och tankarna är många och om jag får något svar på dem vet jag inte. Men jag vet att boken fick mig att tänka ett varv extra och att vägen till FIRE och vad man gör sedan inte bara är en dans på rosor utan det krävs en del jobb för att nå dit. 

Strävar du mot FIRE och har du i så fall tappat motivationen på vägen?

De åtta kapitalen

 Just nu läser jag Lev lokalt av Oskar Lindberg & Maribel Leander Lindberg. 

I början av boken går de igenom de åtta kapitalen som etablerades av Ethan Roland. Jag tycker det är en intressant idé att man formulerar sig så att man har 7 ytterligare kapital utöver finansiellt kapital. För ofta när man pratar om kapital är det det finansiella som man först och främst tänker på och diskuterar. Men våra liv styrs ju av mer än bara pengar och det tycker jag de 8 kapitalen belyser väldigt bra.

Enligt Ethan Rolands modell består de 8 kapitalen av:

Finansiellt kapital - Finansiella tillgångar som pengar, fonder, aktier osv.

Levande kapital - Levande ting som naturen, jorden, boskap osv.

Kulturellt kapital - Teater, sånger som man lär sina barn, biblioteket osv.

Erfarenhetskapital - Typ av kunskap som sitter i ryggmärgen eller som du lärt dig själv genom att göra det praktiskt t.ex. byta däck, klippa håret osv.

Kunskapskapital - Kurser eller studier men även sådant du lärt dig genom att lyssna på andra eller läst dig till själv.

Spirituellt kapital - Känna meningsfullhet eller tilltro till sig själv men även gudstro räknas in här.

Socialt kapital - Att man har ett fungerande socialt nätverk, kan bestå av familj, vänner men även digitalt via bloggar osv kan ett socialt kapital byggas upp. 

Materiellt kapital - Det du äger som t.ex. ett hus, skog, bilar, båtar osv. 

Jag kan tycka att man behöver en balans mellan alla dessa kapital för att må bra. Det spelar ingen roll om jag har ett stort finansiellt kapital om mitt sociala kapital är obefintligt. Sen tror jag att vi som individer behöver olika doser av de olika kapitalen för att vi ska må bra. Vissa väljer t.ex.  hellre att fokusera på kunskapskapital medan andra har större fallenhet för erfarenhetskapital. 

Jag tror även att man vinner i längden på att utveckla sitt liv så att alla 8 kapitalen får plats, man kanske kör några hundår för att skaffa sig finansiellt kapital för att sedan kunna utveckla sitt levande kapital genom att köpa en gård som man drar sig tillbaka till. Jag tror att i olika skeden av livet har man lite olika fokus på kapitalen. Innan man skaffar barn kanske man hade större fokus på finansiella och materiella tillgångar för att sedan ha mer fokus på socialt och kulturellt kapital när barnen är små. 

Jag tror det är viktigt att man sätter sig ner och funderar på över vad man vill med sitt liv, är det något av kapitalen som tar över eller som jag har för lite av. Vad kan jag göra för att komma till de nivåerna av kapital jag vill vara på? Vad är det som är bra och mindre bra med det liv jag lever just nu och vad kan jag ändra för att det ska bli bättre?

När du väl har tänkt ut vad du vill förändra så försök komma på hur du kan komma dit med den startpunkten du har idag. Det är ingen idé att tro att en miljon kronor kommer ramla ner i ditt knä en vacker dag, det är bättre om du har en plan för hur de där koronorna kommer hamna på ditt konto. Planen ska helst vara något du kan börja med redan imorgon, att vänta på ett bättre jobb med högre lön så du kan börja spara kan skjuta upp din dröm väldigt länge men om du gör en liten förändring imorgon t.ex. slutar småhandla onödiga saker i veckorna, skippar köpkaffen eller liknande så är du redan igång med att uppnå ditt mål.

Börja med små saker som får snöbollen att rulla i rätt riktning och uppstår det hinder på vägen försök att styra om snöbollen så den passar dina behov. Några steg framåt gör att man orkar hålla motivationen uppe och tuffa vidare på sin utstakade bana. 

Har du hört om de åtta kapitalen förut?

Löneökning och deklarera

 I och med aprillönen så har vi på mitt jobb nu fått vår löneökning och även det retroaktiva utbetalt.

Tyckte att avtalet vi fått från början var rätt dåligt och när vi blev informerade av vår chef tidigare under april att vi endast blivit tilldelade en ökning på 2,5% uppifrån, icke förhandlingsbart, blev jag rätt sur milt sagt. Motiveringen till denna löneökning var att vi låg 1% under budget under 2020 - kanske inte så konstigt med tanke på pågående pandemi, men eftersom det "går dåligt" så blir det så. 

I alla fall när jag hade "lönesamtal" (också känt som chefen berättar vad du får för ökning och du ska tacka och ta emot) så fick jag en ökning på 2,58% så jag antar att jag ska vara nöjd med detta ändå. Lyckades även deala till mig ett ansvarstillägg på 500kr per månad så det känns ändå som en liten seger. Jag har bara behövt tjata på 2 chefer som i sin tur tjatat på sina chefer för att det tillägget ska gå igenom. Skam den som ger sig så att säga.

Det positiva med detta är ju att jag fått ytterligare mer motivation att lägga undan lite extra i mina fonder och aktier. April har varit en månad som jag ökat på i mina innehav lite mer än tidigare under året. Att jag har fått en del utdelningar från mina aktier har också lett till återinvesteringar så att min lilla pengamaskin ska få möjlighet att puttra vidare mot ökad frihet. Tanken är också att löneökningen ska direkt in på sparkontot och att levnadsstandarden ligger kvar på nivån vi har i dagsläget.

Deklarationen kom ju för ett tag sen och 3 maj är sista dagen att deklarera. I år fick jag för första gången kvarskatt och kände mig lite rådvill. Trots att jag la till reseavdrag fick jag fortfarande lov att betala in 500kr. Ingen "Prisa gud, här kommer skatteåterbäringen" för mig i år .Lite tråkigt då man vant sig vid att få tillbaka någon tusenlapp varje år som man kunnat ha till lite roliga saker.

Är du nöjd med din löneökning och har du hunnit deklarera än?

Löning - Sinking funds

 Idag får många av oss lön då  den 25:e infaller på söndag.

Jag har nu under förmiddagen flyttat runt min lön till olika sparkonton och ISK-konton för att kunna investera och få min lilla pengamaskin att puttra vidare mot en ökad frihet från ekorrhjulets fasta grepp.

Men i dagens inlägg tänkte jag fokusera på något som jag kallar för sinking funds. En ganska stor del av min lön går nämligen hit. Jag har i vår budget tagit upp kostnader som kommer en gång per år samt olika sparmål för saker som kanske sker några gånger per år. Istället för att få en stor summa att betala klumpvis vissa månader har jag räknat ut ett månadssnitt som sätts in på ett sparkonto med ränta, mina så kallade sinking funds. Några exempel på saker som är med i mina sinking funds är bilskatten, tömning och service av avloppet, terminsavgifter för barnens aktiviteter, kläd- & glasögonkonto, renoveringskonto och semesterkassa. 

Genom att varje månad föra över en förbestämd summa som ska täcka den stora räkningen när den kommer har vi bättre koll på vår hushållsekonomi samt att vi slipper punga upp stora summor vid ett och samma tillfälle då många saker kommer samtidigt eller vid tillfällen då man kanske har många andra utgifter. 

Tidigare förde jag över alla pengar, både buffert och sånt som skulle gå till saker, till samma konto utan att ha koll på vilka pengar som hörde till vad. Det tyckte jag var jobbigt när jag sedan skulle betala de större räkningarna då jag inte hade koll på vilka pengar som hörde till vilka saker. 

Då bestämde jag mig för att börja om på ny kula. Så nu har jag ett konto med buffertpengar, alltså våra akutpengar ifall skit händer, vilket det ofta gör när man bor i ett gammalt torp på landet med eget vatten och avlopp, bilar och barn. Sedan har jag ett konto med våra sinking funds, alltså utgifter som jag vet kommer i närtid eller pengar som skall sparas till ett specifikt ändamål i närtid t.ex. till sommarsemestern. 

För att hålla koll på alla sinking funds och vilka pengar som hör till vilken del så kör jag med en pärm där jag har ett papper för varje del där det står sparmål, hur mycket som skall sparas varje månad samt att jag loggar alla in- och utsättningar. Detta har gjort att jag har stenkoll på hur mycket pengar vi kan spendera under semestern eller hur mycket pengar vi kan använda till renoveringar osv utan att spränga budgeten. Jag vet också att det alltid kommer finnas pengar till bilskatt och andra kostnader som kommer årsvis. Detta sätt att logga/öronmärka pengar till specifika saker har fungerat otroligt bra för mig och vårt hushåll. Jag vet att det alltid finns pengar till de kostnader som kommer och jag kan spendera på saker som renovering och semester utan att fundera över om pengarna skulle gå till det eller inte. För mig har det bidragit till en frihetskänsla att känna att man har pengar till det som komma skall. Tycker även att det har blivit lättare att spendera pengar då det är öronmärkt till vissa saker och tänkt att användas till det.

Så mitt tips vid denna löning är att sätta dig ner och fundera om sinking funds kanske är något för dig och ditt hushåll att använda. Eller har du något annat bra knep för att ha full överblick över din ekonomi? Kommentera gärna nedan :)

Black Friday

 Black Friday är åter här, en köpdag som jag tycker bara blir större och större för varje år.

Risken här är att vi blir bombarderade med erbjudanden, extrapriser och special deals som bara gäller idag vilket gör att vi går rakt i fällan och konsumerar sånt vi egentligen inte tänkt eller behöver. Men då dealen var så bra så klickade vi hem det ändå. Om du inte har avregistrerat dig från alla medlemsmail så gör det snarast efter att Black Friday är över. Öppna inga erbjudandemail innan Black Friday (och därmed erbjudandet) är över för att undvika spontanköp.

Hur gör vi då för att undvika spontanköp? Har du inget specifikt behov av att köpa en sak, gå inte ut och titta i affären/på hemsidan. Vet du inte med dig till 100% att du verkligen behöver en ny teve, gå inte och titta på en. Det du inte ser behöver du inte tråna efter eller få behov efter. Titta inte på böcker bara för att se vad som är på erbjudande utan om du vet att du vill äga en specifik bok, som du t.ex. lånat på biblioteket 14 gånger, titta efter den boken, och bara den boken.

Ett annat tips är att hade du inte kunnat tänka dig att köpa produkten till ordinarie pris då behöver du inte köpa den nu heller. Försök öva på att vara nöjd med det du har. De flesta av oss behöver inte fler prylar, snarare göra sig av med prylar.

Om du nu har en lista med saker som du vet att du behöver, försök ha lite koll på priserna. Det finns prisjämförelsesajter där du kan titta hur priset har legat och hur dem ligger nu. Det kanske inte är så mycket billigare som du tror. Det kanske är billigare att köpa produkten begagnat.

Om du nu hittar något som du haft på din behöver lista en längre tid till ett bra pris, se om du kan kombinera det med en cashbacksida för att få lite extra tillbaka.

Ska du handla något?

Löning - har du en julbudget?

 Då var det den 25:e och lönen trillar in för många. Just novemberlönen ska räcka till mycket då julen närmar sig med stormsteg. Allt från adventsmys, till julklappar och julmat och kanske nått litet extra skall rymmas. Kanske har du planerat tidigare och satt av en liten summa varje månad som ska täcka en del av de extra kostnaderna som brukar komma runt jul - stort grattis till dig! Om inte så är det dags att göra upp en plan för vad pengarna ska räcka till, gör en julbudget.

I år har de flesta av oss säkerligen mindre inplanerat i kalendern så förhoppningsvis kanske vi kan spara in lite på glöggmingel och dylikt som vi kanske annars brukar anordna eller gå på, om du har möjlighet så sätt in dessa pengar på ditt ISK, ditt framtida jag kommer tacka dig för den julklappen.

Hur ska man då tänka med sin julbudget? Jag brukar spalta upp vilka aktiviteter som kommer, ex. adventsfikor, lucia, storbaket, julafton etc. Sedan brukar jag titta vad jag har hemma, exempelvis har jag saker till barnens luciatåg eller behöver det inhandlas? Kan jag låna lucialinnen av någon/kan barnen ärva av varandra eller hitta på loppis/lokala köp- & säljgrupper? Vad behövs inför julafton? Vilka behöver vi fixa julklappar till och behöver vi ordna någon julmat? 

Genom att spalta upp så mycket som möjligt och uppskatta en kostnad så ser man lättare vad julen kommer att kosta. Märker man att kostnaderna drar iväg så kanske man får göra en prioriteringslista, vad är viktigast för mig och min familj just nu? Genom att börja titta på det här nu när novemberlönen trillat in så kan du lösa det mesta nu och sedan ha decemberlönen till nyår istället för att decemberlönen ska täcka både och. 

Om ni handlar julklappar försök att inte ta det på avbetalning eller faktura till senare om du inte vet att du har tillräckligt med pengar på kontot för att betala meddetsamma. Julen ska vara en härlig tid, inte en tid då man skuldsätter sig då man förköper sig på prylar, det mår varken du eller planeten bra av. Ta det jobbiga snacket med släkten, behöver verkligen alla köpa julklappar till varandra? Det kanske räcker att ni träffas (om restriktionerna tillåter det) och äter gott (knytis någon?) eller spelar ett julklappspel med lite finare förbrukningsvaror i potten. 

Julmaten brukar även kunna dra iväg i kostnad, även här kan det vara bra att göra en plan för vad som ska inhandlas och ha lite extra svängrum i matbudgeten. Själv brukar jag spara alla bonuscheckar från matbutiken för att kunna använda dem runt jul och nyår samt baka alla bakverk från grunden i början av december för att ha under tiden fram till jul. 

Jag hoppas du känner dig taggad för att kolla igenom kostnaderna för julen redan nu, och vem vet, kanske du börjar lägga undan lite varje månad så julen ska kännas enklare nästa år?

Har du koll på pengarna?

Nu ska jag vara lite generaliserande men min uppfattning är att många inte riktigt har koll på vart pengarna tar vägen varje månad. Det man vet är att pengarna brukar ta slut, förhoppningsvis i slutet av månaden och att man aldrig har råd att spara undan något.

För vissa kan det vara svårt att spara, speciellt nu i dessa tider då man kanske blivit permitterad eller blivit av med jobbet. Men för andra finns det ett sparutrymme, det är bara det att man inte vet vart pengarna har tagit vägen så det blir inget kvar i slutet av månaden att spara.

Hur ändrar man på detta? För vissa fungerar budget bra, man skriver ner vilka inkomster man har och sedan skriver man vilka fasta utgifter man har och sen har man rörliga utgifter som man budgeterar en uppskattad summa för. När allt är medräknat (även sparande är en kategori här enligt mig) ska man helst hamna på noll. Hamnar man på minus är det dags att se över vart det läcker pengar och dra åt svångremmen, hamnar du här ska du helst inte ta bort det du lagt under kategorin sparande utan du kanske kan dra ner lite på mat eller nöje eller byta abonnemang istället (om du har skulder så skaffa gärna en liten buffert och beta sedan av skulderna i så snabb takt som möjligt). Hamnar man på plus - grattis!- du har nu utrymme för ett större sparande.

Jag ska ärligt erkänna att jag inte har någon nedskriven budget jag följer. Däremot loggar jag mina utgifter så jag vet vad jag behöver föra över till kontot där autogirona dras varje månad. Jag har även en uppskattning om hur mycket mat- och bensinpengar som behövs och vad vårt övrigt brukar landa på, vilket gör att överskottet går till korta målspar och mer långsiktiga investeringar.

Varje månad har vi en fast summa som vi för över till investeringar. Märker jag under månadens gång att vi gör av med mindre pengar mot vad vi brukar så för jag över litegrann då och då till sparkontot. Jag kan tycka att det blir mer över till sparande om jag för över nån hundring med lite jämna mellanrum istället för att vänta till slutet av månaden och föra över det som finns kvar. Om jag för över litegrann då och då utöver den  bestämda summa vi bestämt så har jag automatiskt mer koll på pengarna som finns kvar och dem pengarna går till det vi behöver, inte till det vi villhöver just nu där villhöver-behovet gått över till nästa dag. 

Det kan vara svårt att ha en uppfattning om vart pengarna tar vägen om man aldrig tittat på det tidigare. Mitt tips är att ta tjuren vid hornen och sätta sig med kontoutdrag för minst en månad, gärna några månader tillbaka för att få en bättre helhetsbild, och speca vart pengarna gått. Kanske upptäcker du att du har en jättestor post på utemat och inte i matbutiken som du trott. Eller att du har flera olika streamingtjänster varav du använder en av dem så de andra kan du säga upp. Många har inte riktigt koll på vad sakerna kostar, det är lättare att fortsätta som man gjort och leva från lön till lön. Vissa använder ju även kreditkort som livlina, har du koll på vad krediterna kostar dig varje månad, vad har dem för ränta?

Har du koll på pengarna?

Renovera långsamt

 I dagens samhälle är renovering en grej som alla håller på med, oftast fast det inte behövs utan mer för att man vill ha det i sin egen stil. Jag kan förstå att man har det som intresse och tycker det är kul men när folk i min närhet konstant renoverar och sedan klagar på att man aldrig har pengar över till att spara undrar jag över vad som gått snett. Snacka om att ha skaffat sig ett ekorrhjul.

Hur kommer det sig att det är standard idag att man renoverar om hela huset för att sedan när man är klar börjar om igen för att man har tröttnat på det man gjorde i början? 

Min stilla undran är ju om det inte vore bättre att inte renovera det första man gör när man t.ex. flyttar in i ett nytt hus utan istället boar in sig och ser vad man stör sig på och inte gillar innan man river ut och gör om allt. Man renoverar långsamt efter de behov som uppstår.

Som exempel ogillade jag tapeten i köket när vi var på visning av vårt hus, den ville jag ha bort ganska direkt. Men när vi flyttade in lät jag den vara och nu älskar jag den här tapeten. Vi har till och med framhävt tapeten lite extra genom att fånga upp en av färgerna i tapeten i hyllor som vi satt upp på väggen. 

Jag vill därför rekommendera metoden renovera långsamt. Känn efter ordentligt först. Behöver vi verkligen riva ut det här köket eller räcker det om vi målar om köksluckorna eller bara byter handtag? Bo in dig ordentligt och känn efter vad det är som inte fungerar. Är flödet helt fel för hur du jobbar i köket kanske en renovering är på plats men att bara byta ut hela köket för att luckorna inte känns som vår stil kanske är onödigt och dessutom dyrt.

Om man nu bestämmer sig för att renovera kan man återanvända något av det man redan har? Går det att hitta begagnat? Kan du göra det själv istället för att ta in hantverkare (brasklapp här för våtrum och el). När du nu renoverar försök att göra det i en tidlös stil som du gillar så att det håller i många år utan att du känner att du behöver göra om det. 

Jag tror verkligen på att man ska försöka göra så mycket man kan själv. Dels för att hålla kostnaderna nere men framförallt för självkänslan. Att känna att man har lärt sig något nytt och att man utvecklar sina färdigheter och sig själv som person är för mig viktigt. Jag vill känna att jag kan det här, jag behöver inte ta in professionell hjälp för precis allting. Mycket av det man ska göra kan man hitta instruktioner på via youtube eller böcker. Använd de här kanalerna för kunskapsinhämtning. 

Sen ska man inte ta sig vatten över huvudet. Man kanske inte ska bygga ett helt hus själv om man aldrig hållit i en hammare tidigare, då kanske det är bättre att börja med att spika en fågelholk. 

Hur tänker du om renovering och har du något projekt på gång?

Tappat lite motivation

Efter att ha varit bortskämd med bra väder senaste veckorna känner jag mig lite deppig nu när det bara regnar och är kallt. Jag hade gärna spenderat veckan som varit mer ute i trädgården och rensat ogräs och satt ner potatis och sättlök, men det har dessvärre inte blivit av. 

Tror det känns lite extra tungt då jag imorgon går tillbaka till jobbet efter en längre period av föräldraledighet. Att åter sätta mig i ekorrhjulet känns inte frestande över huvudtaget. Den här perioden som varit har varit helt underbar och startskottet för mig att vilja förändra mitt liv. Jag vill spendera mer tid med det jag vill göra. I dagsläget är det att umgås med mina barn och ha långa njutbara dagar ute i trädgården. Gå och rensa lite ogräs blandat med så lite nya frön och sätta första spadtaget där växthuset ska stå. Allt detta känns redan mer avlägset än det gjorde för en vecka sen. 

Det som känns bra är att jag bytt jobb under tiden jag varit föräldraledig. Från att ha jobbat 8-17 fem dagar i veckan samt behöva pendla ca 1,5 timme per dag går jag över till att snitta 4 dagars jobb per vecka utan pendlingstid. Dock är tiderna varierande från tidig morgon till sen kväll samt att det är jobb både på helger och röda dagar. Jag har jobbat på detta vis tidigare och trivdes mycket bra med det då så jag hoppas att det ska gå bra även denna gång. 

En annan positiv grej är att jag kommer jobba mindre timmar totalt sett men fortfarande ha ungefär samma lön som på mitt förra jobb. Sparkvoten kommer därför inte att behöva förändras nämnvärt då jag jobbar mindre och lite mer obekvämt men slipper pendlingskostnader. Med detta jobbyte vinner jag därför både tid och pengar om man jämför med hur jag jobbade innan föräldraledigheten. Detta känns såklart väldigt positivt.

Det jag är mest orolig över är att jag ska börja ta med mig jobbet hem eller börja ta extrapass eller rycka in så fort någon blir sjuk. Jag har gjort detta tidigare ganska ofta då man vill hjälpa sina kolleger men jag ska försöka börja värdera tid hemma högre än jag gjort tidigare. 

Största skillnaden ekonomiskt sett är nog ändå att jag vill få pengamaskinen att börja rulla. Detta kommer bli enklare nu då jag får lön och inte föräldrapenning. Då min man ska vara föräldraledig en längre period nu så kommer den totala ekonomin inte vara på topp än på ett tag så vi får se hur stor del vi kan sätta av till detta. 

Har du något tips på hur man får upp motivationen?